【FP3級学習の道】#1 FPと倫理

こんにちは、ろき（@rokilog_blog）です！

突然ですが、最近FP3級の勉強を始めました！

 

今日からFPの勉強始めます！
9月の試験の申込終わってたので1月に向けてのんびり勉強します。
試しにオンスク.JPのFP3級講座で1時間だけ学習してみました！
ただテキスト読むよりは分かりやすいかな？
そしてこれを機にInstagramも始めてみました☺️
使い方よく分からんです😂https://t.co/9kJCAUGpHM

— ろき@雑記ブログ書いてるブログ初心者 (@rokilog_blog) August 1, 2021

 

６か月かけてゆっくり勉強していく予定です！

それは以下の理由からです

 

また、せっかく全く知らない分野のことを１から勉強できるので、その記録として学習したことを記事にまとめていくことにしました！

それがこの【FP3級学習の道】シリーズです

今回が第１回ですが、基本的に要点やそれに対する私の理解、疑問などを記事にしていきます

この記事を読むと、FP初心者がどのような理解をしながら勉強を進めているのか、その流れが分かります

のんびりとした学習記録になりますが、せっかくなのでこの記事を見返すだけで復習できるような記録にしたいと思っています！

みなさんも一緒に勉強しているつもりになって読んでみてくださいね！

それでは学習を始めましょう！

 

前段：意気込みと時間をかけて勉強する理由

学習の前に、簡単に私がなぜFPを勉強するのか、どんな方針で勉強していくのか、などを紹介しておきます

ろきのFP学習について

理由	お金に関する正しい知識を身に着けて、賢く生きていくため
勉強方法	独学（試しに定額制の映像講座も並列して活用）
方針	６か月かけてじっくりと知識を積み上げる
備考	会社員、勉強時間は１日１～２時間程度しか確保できない

 

ろきの自己紹介はこちら

 

私は独学で合格を目指します！

独学というと「最短〇ヶ月で合格！」のような勉強の仕方を想像するかもしれません

しかし、私は少し時間をかけて勉強するつもりです！

常々思っているのですが、なぜ最短合格を目指すのでしょうか？

何も考えずにとりあえず早い方が良いという考えで勉強していませんか？

大切なのは「何のためにその試験の勉強をするのか」です！

 

私の場合は「知らないことで損をしたくない、より賢く生きていきたい」と思い、今後の人生に活かせる幅広い知識を習得するためにFPの勉強を決意しました！

また、その後より難易度の高い資格（税理士）に挑戦することも考えています

そのためにはまず正しい知識をしっかり身に着ける必要があります

しかし、上の表の備考に書いたとおり、社会人になると中々まとまった勉強時間が取れませんよね

それでも短期合格を目指すということであれば、より効率的な学習が必要になります

そんなの当たり前と思うかもしれませんが、ここで言っているのは「試験に合格するため」の効率的な学習なのです

つまり、試験の傾向や頻出の分野を重点的に学習する試験対策をメインに行うことになります

目的が試験合格という実績だけであればそれでも十分でしょうが、それを通して仕事や生活に役立つ知識を身に着けようと思うのであれば、話は別です

そんな勉強ではあくまで練習の練習にしかならず、私の本来の目的を十分に達成することができません

そのため、実践をイメージした正しい知識を身に着けることを意識して学習し、「ついでに資格試験に合格する」という気持ちで時間をかけて勉強することの方が私の目的には合っているのです！

 

 

以下の表は学習期間による効果を相対的に評価したものです

短期～長期学習の相対的評価

	短期学習（３ヶ月以内）	中期学習（３～６ヶ月）	長期学習（７か月以上）
学習期間（長＜短）	◎	〇	△
１日当たりの学習時間（多＜少）	△	〇	◎
学習の効率（悪＜良）	◎	〇	△
幅広い知識の習得（狭＜広）	△	〇	◎

 

 

#1　FPと倫理

 

さて、いよいよFPの勉強が始まります！

初めての分野のことを勉強するときってテンション上がりますよね！

 

FPとは

まず、FPって何？ということからです

正直、なんとなくでしか分かっていませんでしたので、簡単に定義をまとめます

つまり、自分で考えた生活を送るための資金計画を立ててくれる専門家をFPと呼び、その業務に必要な知識を学ぶためにあるのがこのFP３級などの検定試験、ということ

 

FPの職業的原則

FPには職業的原則と言われる、顧客の信頼を得るために守るべき原則があります

 

正直、これらはFPに限ったことではありませんよね

誰かのために仕事をするという意識があれば当然のことで、常識と言っても良いレベルの話です

この中で覚えておくべき点としては、「FP業務に必要なことでも、第三者に個人情報を伝えるときは、顧客の許可が必要」ということです

上の画像を見ると、FP業務に必要なら許可なしでもOKと勘違いするかもしれませんが、許可が必要なのは大前提です

なお、許可を得ずに顧客の情報を第三者提供できるのは、法令の規定などによって情報提供の義務が生じたときだけです。

答え　〇

 

関連法規について

 

FPは顧客が望むライフプランを実現するための計画を立てるために幅広い分野のことに対応しなくてはなりません

例えば、お金を増やしていく話になったときに、どうやって資産運用をすればよいか、などの相談があるかもしれません

もちろん、全く分からないことであれば説明はできませんよね

しかし、たとえそれについて詳しく知っていたとしても説明してはいけないことがあるのです！

それは他の専門家の業務の領域にかかる具体的な説明です

 

それは、法律で決まっているからです

 

例えば、「〇日にこの株をこれだけ買いましょう」といったアドバイスは、金融商品取引業を行う者として内閣総理大臣の登録を得ている人しかできません

また、税理士の資格を持っていない人は、たとえ無償であっても他人の確定申告書の作成などを行うことはできません

それらはそれぞれの有資格者の独占業務となっています

資格を持たない者が独占業務の範囲内の業務を行ってしまった場合、法律違反として罪に問われることもあります

ではどこまでがセーフなのかと言うと、一般的な解説や仮の事例を用いた説明であればOKです！

例えば、「生命保険はお子さんが生まれたら万が一に備えて入っておいた方がいいですよ。あとこのタイミングで月〇万円の学資保険に入ればお子さんが高校を卒業するまでに〇〇万円くらい貯めることが出来るみたいです。」のような説明であれば、問題ありません！

 

 

まとめ

色々ごちゃごちゃしてしまったので、簡単に要点をまとめます！

 

つまり、FPとして業務を行う場合、その就業的原則に従い、他の法律に抵触しないように慎重に説明の仕方を考える必要がある、ということです

 

ライフプランに関する何でも屋というくらい広い分野の業務を行うFPですが、知っているからと何でも話してはいけない、というのは驚きました！

顧客の安全と有資格者の領分を守るために厳しくなっているので、別にいいじゃん、では済まないのが難しいところですね…

次回は、「#2 ライフプランニングの手法」です

頑張って勉強していきましょう！